金融监管总局发布2024年三季度银行业保障业主要监管标的数据情况领略，前三季度营业银行累计完了净利润1.9万亿元，同比增长0.5%，同比增长0.1个百分点，净息差为1.53%，较上半年下降0.01个百分点。

息差下行，利率下调的商场配景下，银行功绩无数承压，但部分前哨银行发达还算可以，南京银行是其中一个。

财报领略，2024年前三季度，南京银行完了营业收入385.58亿元，较上年同时增长8.03%，其中，完了利息净收入196.14亿元，较上年同时下降1.36%，在营业收入中占比50.87%；完了非利息净收入189.44亿元，较上年同时增长19.84%，在营业收入中占比49.13%；成本收入比25.32%，较上年末下降5.15个百分点。

在非息收入中，南京银行的手续费及佣金净收入为35.03亿元，同比增多11.71%，公允价值收益46.76亿元，同比大增137.27%，南京银行对此解说称是受益于交游性金融钞票公允价值变动的影响。

南京银行还在财报中示意：“债券投资主动手脚，交游操作作念出特质，精确预判跑赢大势。”

但值得贯注的是，南京银行的手续费及佣金净收入自2021年以来捏续下滑，从2021年的历史峰值58.01亿元着落至36.29亿元，2024年前三季度的增长只可算是“回暖”。

而南京银行的公允价值变动收益此前遥远处于低位，2021年至2023年分袂为25.20亿元、26.96亿元和17.18亿元。此外，在2024年上半年，南京银行的公允价值变动收益为43.00亿元，这意味着南京银行2024年第三季度的公允价值收益仅为3.76亿元，南京银行的债券投资收益极不踏实。

可见，关于银行而言最主要的增长能源仍然只可依靠主营业务。而南京银行一直以来继承的高息揽储的情景正濒临着严峻的挑战。

凌通盛泰觉得，南京银行的以高利率吸储，向次级零卖客户高息放贷，酿成高息差，这种业务在经济环境踏及时可以完了较为踏实的收益，然而跟着经济下行，风险上升，极容易酿成坏账风险。

左证财报，2024年前三季度，南京银行的利息收入为590.8亿元，同比增多4.79%，利息支拨为394.6亿元，同比增多8.14%，利息支拨增速快于利息收入增速挤压了南京银行的利息净收入。这可能意味着南京银行得吸储成本进一步上升。

半年报领略，2024年上半年南京银行滋生钞票的平均利率为4.06%，付息欠债的平均利率为2.42%，其中企业如期入款平均利率为2.71%，储蓄如期入款平均利率更是高达3.10%。

对比来看，另一家头部城商行北京银行的滋生钞票平均利率为3.67%，付息欠债平均利率为2.13%。南京银行高息揽储，高息放贷的情景可见一斑。

不外，与南京银行同在江苏的江苏银行亦然近似的利率组成，然而在成本端限度得更好。数据领略，2024年上半年，江苏银行滋生钞票平均利率为4.07%，付息欠债平均利率为2.25%。

从风险端来看，南京银行相似存在隐患。

收尾2024年三季度末，南京银行的不良率为0.83%，较岁首下降0.07个百分点。固然不良率发达较为踏实，然而南京银行的信贷减值限制和落后贷款限制却在高涨。

数据领略，2024年前三季度，南京银行的信贷减值限制为77.04亿元，同比增长9.35%。2024年上半年，南京银行的落后贷款限制为151.17亿元，同比增多13.88%，落后贷款率为1.25%。

另一方面，收尾2024年三季度，南京银行的不良拨备掩饰率为340.40%，较岁首下降近20个百分点。收尾三季度末，南京银行的成本足够率为13.76%，较岁首上升0.23个百分点，然而一级成本足够率和中枢一级成本足够率较岁首却分袂下降0.57个百分点和0.37个百分点至10.83%和9.02%。

值得贯注的是，由于南京银行动系统进犯性银行，中枢一级成本足够率的监管条款为7.75%，南京银行的中枢一级成本足够率依然靠近监管红线。