嘿，一又友们！

今天我们来唠唠“助贷资产属地化”这个话题。

说真话啊，这事儿当今在银行业内那叫一个乱，根本就莫得个妥洽的圭表操作历程。

就拿当今内容搞的情况来说吧，那险些便是“从严”和“从宽”两大门户在打架。

从“从严”派的作念法来看，它们庸俗选择强判别法令，像身份证号、身份证上的地址、发身份证的阿谁机构，还有苦求用的手机号注册来行为包摄地。。通过这些条目是比拟靠谱、能明确客户属地情况的。

而“从宽派”，他们主打的便是认定圭表的“宽松”，庸俗他们只把客户用手机时的入彀 IP 地址和 GPS 位置当成认定客户包摄地的依据。

而这两个维度的数据则是不错作秀的。

最近，裁判秘书网上冒出来一个来自内蒙古自治区牙克石市东说念主民法院的民事判决书，那可确切让东说念主惊掉下巴，如下图所示：

从上头的信息中，我们不错看出，说的是某银行因为没阅历搞互联网贷款业务，效果被判借款合同无效啦。

这到底是咋回事儿呢？

您且听我渐渐说念来。

这事儿得追忆到 2019 年，那时某银行、某小贷公司一说念和中吉金钱融资担保公司签了个《业务配合合同》。

合同里说得好好的，三方筹算在贷款公司偏激关系公司运营处分的“国好意思易卡”“国好意思金融”“国好意思在线”这些借款平台上配合搞信用滥用贷款业务。

其中，中吉担保公司稳当给银行通过借款平台发给借款东说念主的钱提供担保，况兼是连带牵累保证担保哦。

国好意思贷款公司也挺积极，自愿给中吉金钱融资担保有限公司提供不可排除的反担保，亦然连带保证的阵势。

按理说，这配合看着还挺好意思好，可谁能思到会出岔子呢！

法院一判，发现某银行搞的网罗贷款业务（助贷业务），它是在跨注册地辖区去作念网罗贷款赢利，这步履是违犯监管战略章程的。

为啥这样说呢？

因为它违犯了《贸易银行互联网贷款处分暂行想法》第九条的章程，还有《中国银保监会办公厅对于进一步表率贸易银行互联网贷款业务的见知》第五条的章程。

五、严控跨地域标的

地局面东说念主银行开展互联网贷款业务，应主要做事于当地客户，审慎开展跨注册地辖区业务，灵验识别和监测跨注册地辖区业务开展情况。

无实体标的网点，业务主要在线上开展，且相宜中国银行保障监督处分委员会其他章程条目的之外。

是以，银行跟被告孙某某签的阿谁借款合同就无效。

说到这儿，我们不得不提一下 2021 年原银保监会发布的《贸易银行互联网贷款处分暂行想法（征求观念稿）》。

这内部明确提到，地局面东说念主银行搞互联网贷款业务，主要得做事当地客户，跨注册地辖区的业务可得步步为营地开展，还得灵验地识别和监测这种跨区域的业务情况。

咱再来深远聊聊这“助贷资产属地化”为啥这样遑急。

你思啊，如果应酬哪个所在的银行齐能应酬给东说念主放贷款，无论东说念主家是不是在当地，那岂不是乱套了？

可能会出现好多风险，比如不好跟踪借款东说念主的真实情况，万一借款东说念主跑了，银行可能齐找不到东说念主在哪儿。

况兼，当地的经济环境、信用气象齐不相通，银行如果不字据属地情况来放贷，那风险可就大了去了。

就拿刚才阿谁案例来说，银行没按章程来，效果吃了大亏。

这给其他银行敲响了警钟啊！

我们再来思思那些宽松认定圭表的机构，他们认为用 IP 地址和 GPS 位置就能笃定客户属地，这思法是不是太灵活了？

当今好多东说念主齐用 VPN，大略手机定位不准的情况也时有发生，万一弄错大略造个假，这风险怎样适度。

还有啊，就算银行按依法程主要做事当地客户，那也不虞味着就万事大吉了。

还得仔细评估当地客户的信用气象、还款才调啥的。

弗成说在当地就一定靠谱，还得具体问题具体分析。

另外，对于那些跨注册地辖区的业务，银行真的得严慎再严慎。

比如说，一个上海的银行思去北京开展业务，那得作念若干准备责任啊。

得了解北京的市集情况、战略规矩、信用环境等等。弗成啥齐不懂就瞎搞，那终末亏空的也曾我方。

对于我们平方老庶民来说，也得贯注这极少。

如果我们思贷款，得找正规的银行，别被那些不靠谱的机构给骗了。

还有，我们得如实提供我方的信息，别思着弄虚空幻，否则终末亏空的也曾我方。

再说说那些助贷机构吧。

他们在这中间也上演着遑急的脚色。

有些助贷机构为了赢利，无论不顾地给银行推选客户，也无论客户符不相宜要求。

这就很容易出现问题。助贷机构也得顺从章程，弗成为了利益就瞎搞。

从扫数行业发展的角度来看，“助贷资产属地化”是一个势必的趋势。

独一这样，才能让贷款业务愈加表率、安全、可络续。银行们得跟上期间的步调，抵制创新我方的业务模式，适合新的章程和要求。

内容上，许多银行齐渴慕拓展业务限制，跨区域开展业务的银行并不鲜见。考虑到现时东说念主口往往流动以及企业标的地域的抵制变化，对所在性银行在跨区域标的方面的截止确乎靠近不小的实践挑战。

字据我们掌持的业务情况来看，近些年来，像盛京银行、石嘴山银行、承德银行、九江银行这类城商行，齐在自愿地撤仳离地互联网平台的贷款业务，转而专注于在土产货区的资金投放。

与此同期，诸如南京银行、宁波银行等处于高出地位的城商行，则通过开拓滥用金融子公司的阵势，得手地将业务障翳限制扩大至寰球各地。

值得一提的是，一些助贷机构也犀利地察觉到了场面的变化，提前选择了退避措施，渐渐将要点转机到属地化的资产业务上，以此行为自己发展的中枢策略。

因此，“助贷资产属地化”是势在必行，奉劝一些城商行不要存在幸运心态，也曾从严作念好客户属地规属吧。